[UPDATED] Money and Credit Class 10 Notes In Hindi | Money and Credit Class 10 Notes

मुद्राः

मुद्रा विनिमय प्रक्रिया में एक मध्यवर्ती के रूप में कार्य करती है और इसे विनिमय का माध्यम कहा जाता है। हमारे दिन के कई लेन-देन में, पैसे के उपयोग के साथ सामान खरीदा और बेचा जा रहा है।मुद्रा में लेन-देन क्यों किया जाता है इसका कारण यह है कि, मुद्रा धारण करने वाला व्यक्ति आसानी से किसी भी वस्तु या सेवा के लिए इसका आदान-प्रदान कर सकता है, जिसे वह चाहता है।

विनिमय के माध्यम के रूप में मुद्रा : 

• मुद्रा धारण करने वाला व्यक्ति किसी भी वस्तु या सेवा के लिए इसका विनिमय कर सकताहै जिसे वह चाहता है।
• इस प्रकार हर कोई मुद्रा में भुगतान प्राप्त करना पसंद करता है और फिर उन चीजों के लिए मुद्रा का आदान-प्रदान करता है जो वे चाहते हैं।
• दोनों पक्षों को एक दूसरे चीजों को बेचने और खरीदने के लिए सहमत होना होगा। यह विनिमय के दोहरे संयोग के रूप में जाना जाता है।
• एक व्यक्ति जो बेचना चाहता है वह वही है जो दूसरा खरीदना चाहता है।
• एक वस्तु विनिमय प्रणाली में जहां धन के उपयोग के बिना सामानों का सीधे आदान-प्रदान किया जाता है, वहां विनिमय का दोहरा संयोग एक आवश्यक विशेषता है।
• इसके विपरीत, एक अर्थव्यवस्था में जहां मुद्रा का उपयोग होता है, महत्वपूर्ण मध्यवर्ती कदम प्रदान करके मुद्रा विनिमय के दोहरे संयोग की आवश्यकता को समाप्त करता है।
• मुद्रा विनिमय प्रक्रिया में एक मध्यवर्ती के रूप में कार्य करती है, इसे विनिमय का एक माध्यम कहा जाता है। इसे बार्टर सिस्टम के नाम से जाना जाता है।

आवश्यक्ताओं का दोहरा संयोगः

जब विनिमय में, दोनों पक्ष एक-दूसरे की वस्तुओं को बेचने और खरीदने के लिए सहमत होते हैं तो इसे विनिमय का दोहरा संयोग कहा जाता है। वस्तु विनिमय प्रणाली में आवश्यक्ताओं का दोहरा संयोग एक अनिवार्य विशेषता है।

मुद्रा के आधुनिक कार्य:

1. हमने देखा है कि मुद्रा एक ऐसी चीज है जो लेनदेन में विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य कर सकती है।

मुद्राः

1. मुद्रा के आधुनिक रूपों में मुद्रा कागज के नोट और सिक्के शामिल हैं।
2. मुद्रा विनिमय के एक माध्यम के रूप में स्वीकार की जाती है क्योंकि मुद्रा देश की सरकार द्वारा अधिकृत है।
3. भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक केंद्र सरकार की ओर से मुद्रा नोट जारी करता है।
4. भारतीय कानून के अनुसार, किसी अन्य व्यक्ति या संगठन को मुद्रा जारी करने की अनुमति नहीं है।
5. भारत में कोई भी व्यक्ति कानूनी रूप से रुपए में किए गए भुगतान को मना नहीं कर सकता है।

भारतीय रिजर्व बैंक:

यह भारत का केंद्रीय बैंक है जो देश की मौद्रिक नीति को नियंत्रित करता है। भारतीय रिज़र्व बैंक औपचारिक क्षेत्र की गतिविधियों का पर्यवेक्षण करता है और उनकी गतिविधियों पर नज़र रखता है लेकिन अनौपचारिक क्षेत्र के कामकाज की निगरानी करने वाला कोई नहीं है। समय-समय पर बैंकों को RBI को इस बात की जानकारी देनी होती है कि वे कितना उधार दे रहे हैं और किसको, किस ब्याज दर पर, आदि।

बैंक के पास जमा:

1. दूसरा रूप जिसमें लोग मुद्रा धारण करते हैं वह बैंक के पास जमा राशि के रूप में है।

2. लोग अपने नाम से बैंक खाता खोलकर बैंकों के पास मुद्रा जमा करते हैं।

3. बैंक जमा को स्वीकार करते हैं और जमा पर ब्याज के रूप में एक राशि का भुगतान भी करते हैं।

4. लोगों को आवश्यकता पड़ने पर मुद्रा वापस लेने का भी प्रावधान है।

5. चूँकि खातों में जमा मांग पर निकासी की जा सकती है, इसलिए इन जमाओं को डिमांड डिपॉजिट कहा जाता है।

6. यह यह सुविधा है जो इसे पैसे की आवश्यक विशेषताओं को उधार देती है। 

10. डिमांड डिपॉजिट के खिलाफ चेक की सुविधा नकद के उपयोग के बिना भुगतान कोसीधे निपटाना संभव बनाती है।

11. चूंकि डिमांड डिपॉजिट को भुगतान के साधन के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है, मुद्रा के साथ, वे आधुनिक अर्थव्यवस्था में मुद्रा का गठन करते हैं।
12. लेकिन बैंकों के लिए इन जमाओं के खिलाफ चेक द्वारा कोई मांग और कोई भुगतान नहीं होगा। मुद्रा के आधुनिक रूप- मुद्रा और जमा आधुनिक बैंकिंग प्रणाली के कामकाज से निकटता से जुड़े हुए हैं।

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बैंकों की साख गतिविधियाँ:

1. बैंक अपनी जमा राशि का केवल एक छोटा हिस्सा नकदी के रूप में अपने पास रखते हैं।

2. यह जमाकर्ताओं को भुगतान करने के प्रावधान के रूप में रखा जाता है जो किसी भी दिन बैंक से मुद्रा वापस लेने के लिए आ सकते हैं।

3. चूंकि, किसी विशेष दिन, केवल इसके कई जमाकर्ता नकद वापस लेने के लिए आते हैं,

इसलिए बैंक इस नकदी का प्रबंधन करने में सक्षम है।

4. बैंक साख का विस्तार करने के लिए जमा के प्रमुख हिस्से का उपयोग करते हैं। 5. विभिन्न आर्थिक गतिविधियों के लिए साख की भारी मांग है।

6. बैंक लोगों की साख आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जमा का उपयोग करते हैं।

7. इस तरह, बैंक उन लोगों के बीच मध्यस्थता करते हैं जिनके पास अधिशेष धन है और जिन्हें इन निधियों की आवश्यकता है।

8. बैंक ऋणों पर एक उच्च ब्याज दर वसूलते हैं जो वे जमा पर देते हैं ।

9. उधारकर्ताओं से क्या शुल्क लिया जाता है और जमाकर्ताओं को क्या भुगतान किया जाता है, उनके बीच का अंतर उनकी आय का मुख्य स्रोत है।

साख की शर्तें:

1. प्रत्येक साख समझौता एक ब्याज दर को निर्दिष्ट करता है जिसे उधारकर्ता को मूलधन के पुनर्भुगतान के साथ साखदाता को भुगतान करना होगा, साखदाता साख के खिलाफ ऋणाधार की मांग कर सकते हैं।
2. ऋणाधार एक परिसंपत्ति है जो उधारकर्ता के पास एक साखदाता की गारंटी के रूप में है और इसका उपयोग करता है जब तक कि साख चुकाया नहीं जाता है।
3. ब्याज दर, ऋणाधार और प्रलेखन आवश्यकता, और पुनर्भुगतान के मोड में एक साथ समाहित है जिसे साख की शर्तें कहा जाता है।

ऋणाधार:

ऋणाधार वह संपत्ति है जो उधारकर्ता के पास होती है (जैसे भूमि, भवन, वाहन, पशुधन, बैंकों के पास जमा) और साख चुकाने तक साखदाता की गारंटी के रूप में इसका उपयोग करता है। संपत्ति जैसे कि भूमि के शीर्षक, बैंकों के पास जमा, पशुधन साख लेने के लिए उपयोग किए जाने वाले ऋणाधार के कुछ सामान्य उदाहरण हैं।

भारत में ऋण के औपचारिक स्रोत:

1. हमने देखा है कि लोग विभिन्न स्रोतों से साख प्राप्त करते हैं। 

औपचारिक और अनौपचारिक साख: किसे क्या मिलता है?

1. शहरी क्षेत्रों में गरीब परिवारों द्वारा लिए गए 85% साख अनौपचारिक स्रोतों से हैं।
2. शहरी परिवार अपने साख का केवल 10% अनौपचारिक स्रोतों से लेते हैं, जबकि 90% औपचारिक स्रोतों से होते हैं।
3. अमीर घराने अनौपचारिक साखदाता से सस्ते साख का लाभ उठा रहे हैं जबकि गरीब
परिवारों को बड़ी मात्रा में उधार लेना पड़ता है। 4. औपचारिक क्षेत्र अभी भी ग्रामीण लोगों की कुल साख जरूरतों का लगभग आधा ही पूरा करता है।
5. शेष साख जरूरतों को अनौपचारिक स्रोतों से पूरा किया जाता है।
6. इस प्रकार, यह आवश्यक है कि बैंक और सहकारी समितियां विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में अपने साख में वृद्धि करें ताकि साख के अनौपचारिक स्रोतों पर निर्भरता कम हो जाए।
7. जबकि औपचारिक क्षेत्र के ऋणों का विस्तार करने की आवश्यकता है, यह भी आवश्यक है कि हर कोई इन ऋणों को प्राप्त करे।
8. यह महत्वपूर्ण है कि औपचारिक साख को अधिक समानता वितरित की जाए ताकि गरीबों को सस्ते ऋणों से लाभ मिल सके।

स्वयं सहायता समूह (SHG):

एक सामान्य एसएचजी में 15-20 सदस्य होते हैं जो आमतौर पर एक पड़ोस से संबंधित होते हैं, जो नियमित रूप से मिलते हैं और बचाते हैं। प्रति माह बचत लोगों की क्षमता के आधार पर 25-100 रुपये या अधिक से भिन्न होती है। सदस्य अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए समूह से ही छोटे साख लेते हैं।

गरीबों के लिए स्व-सहायता समूह:

1. पिछले भाग में, हमने देखा है कि गरीब परिवार अभी भी साख के अनौपचारिक स्रोतों पर निर्भर हैं।
2. ग्रामीण भारत में बैंक हर जगह मौजूद नहीं हैं।
3. जब वे उपस्थित होते हैं, तब भी बैंक से साख लेना अनौपचारिक स्रोतों से साख लेने की तुलना में अधिक कठिन होता है।
4. ऋणाधार की अनुपस्थिति उन प्रमुख संसाधनों में से एक है जो गरीबों को बैंक साख प्राप्तकरने से रोकते हैं।
5. अनौपचारिक साखदाता जैसे साहूकार, दूसरी ओर उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत रूप से जाना जाता है और इसलिए अक्सर ऋणाधार के बिना साख देने के लिए तैयार होते हैं।
6. हालांकि, साहूकार बहुत अधिक ब्याज दर लेते हैं, लेनदेन का कोई रिकॉर्ड नहीं रखते हैं और गरीब उधारकर्ता को परेशान करते हैं।
7. हाल के वर्षों में, लोगों ने गरीबों को साख प्रदान करने के कुछ नए तरीके आजमाए।